不同年齡的薪水族 理財方式大不同 （含讀後感）

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☆我稍微修改了一下排版，內容完全尊重撰寫者。

不同年齡的薪水族 理財方式大不同

25歲剛成為社會新鮮人的小周，顛覆一般人對七年級生多是月光卡債

族的印象，從領到第一份薪水開始，就想好好做理財規劃。薪水只有

2萬8000元的他，扣掉一個月至少1萬5000元的基本開銷，再加上月

付3,000元的保費支出，他每月勉強可省下1萬元。小周打算好好利用

這1萬元做投資理財，幫自己快速累積人生第一桶金。

35歲的陳小姐育有一女，身為職業婦女的她，也肩負家庭理財大計。

與先生合計每月有10萬元左右的收入，雖然較單身時的收入高出許多

，但扣除掉每月近四萬元的房貸及車貸，以及一家三口的基本開銷、

保費等支出，每月能投資的錢大約也只能省下2萬元。陳小姐很心急，

深謀遠慮的她，不但想幫小孩存教育基金，對於夫妻兩人退休後的生

活，也打算從現在就開始規劃。

45歲的李老闆是一家印刷公司的負責人，雖然公司不算大，但客戶穩

定，每月平均也有15~20萬元的收入。不過40歲以前，生意應酬多花

費自然也高，因此投資理財並不積極，近五年才開始意識到投資理財

的重要性。他打算現在開始，幫自己及老婆各存到1000萬元的退休金。

小周、陳小姐和李老闆，各是不同族群的薪水族，由於年齡的差異，

收入水準自然大不相同，當然也有不同的理財目標及投資方式。

年輕上班族 薪水1/4~1/3做投資
以25歲上班族為例，由於收入不高，花費應儘量控制，每月最好可省

下三分之一到四分之一做定期定額投資。若每月可省下1萬元，就可選

擇兩到三檔基金做定期定額。而由於單身且年輕，可選擇較積極的投

資工具。例如新興市場基金搭配日本、亞洲區域型基金或能源/科技等

產業型基金。若擔心波動風險過高或本身投資屬性較穩健，可以新興

市場搭配全球型基金。

雙薪上班族 定期定額搭配單筆投資
對於35歲已婚的雙薪家庭而言，由於家庭支出增加，有時就會排擠到

投資理財的需求，但其實這個階段的上班族，不管有沒有孩子，還是

該為自己的未來早一步預做準備。建議選擇兩到三檔基金定期定額，

並可在有額外獎金時做單筆投資。定期定額可以選擇新興市場基金搭

配亞洲/歐洲或全球型基金；另外可單筆投資亞洲/歐洲/平衡型/全球

型基金。

主管上班族 更應積極理財
45歲左右的中高階主管，甚至中小型企業的負責人，則建議更要積極

理財。若是收入較高、工作又很忙碌，可以請銀行理財專員幫忙，視

市場狀況及個人投資能力提供投資理財建議。這個階段的族群，孩子

稍大且家庭支出壓力稍微減緩，因此可撥出更多資金做投資理財規劃

。以45歲的李老闆為例，因為收入頗豐，若每月撥出6萬元定期定額

，以平均年報酬率8%計算的話，到了60歲退休，他就可以幫自己及

另一半存到2,000萬元的退休金了。

中高階層主管且45歲以上的上班族，建議至少可以撥出二分之一到三

分之一做投資，每月至少定期定額三檔基金，並適時單筆投資。此一

階段的上班族，應該以核心基金為主，波動較大的市場可以單筆進場

，但不要超過投資組合的三成。例如定期定額可選擇全球型/平衡型/

歐洲或亞洲區域型基金；另外可單筆投資新興市場/亞洲/歐洲/債券型

/全球型基金。

定期定額投資基金適用於各種年齡及族群，但定期定額投資不是放著

不管，有適當的獲利即可適時轉換至平衡型或債券型基金以落袋為安

，但原有的定期定額仍持續扣款，如此才能持盈保泰，提高獲利機會

。

---貓咪讀後感
我是屬於年輕上班族族群，最近才領到第一筆薪水。可是在我還沒
工作之前 ，我就已經開始規劃我的理財方式，然後把金錢分做三等
份去使用。至於這三 類，分別是：1.投資 2.儲蓄 3.生活。

為什麼我要這樣去分配？
1.投資的目的，是來自於錢滾錢這個道理。就我所知道老一輩的人
，習慣把一 生勤儉持家、省吃儉用的錢拿去銀行放著等利息。那通
常是一大筆為數不小的 數字，可是在這個低利率的時代，又能生多
少利息供他們的退休生活使用？如 果善用這些額外的錢做聰明的投
資，我想回饋是很驚人的。僅限於能夠克制金 錢慾望的人，好賭成
性的話...我想拉斯維加斯才是他投資的所在，否則他到哪 裡一定穩
賠不賺。滾石不生苔，很適合用在投資這個觀念。

2.儲蓄的目的在防止一筆大數目的進出。這個觀念來自於保險，我
們不知道什 麼時候會需要一筆金錢？臨時的一些決策或需求，ex：
自己或孩子的學費、 婚喪喜慶的支出或舉行、電腦壞掉了....等，屬
於非預期狀態之下所使用到的花 費，我們都可以從這裡靈活的運用
金錢，而感到沒有匱乏。

3.生活的品質，端看你所要追求的。這裡是屬於固定的花費，你可
以藉由記帳 的軟體去計算你平均一個月的生活費。

你可以分成這三份之後，在去將你的所得做一個百分比的配額。ex
：薪資一萬 ，投資40％（4000NT）、儲蓄30％（3000NT）、生
活30％（3000NT）， 如此你就可以靈活運用你的金錢，並且達到
投資理財的目的。